Maclear AG, una piattaforma di prestito peer-to-peer (P2P) con sede in Svizzera, è emersa con l’obiettivo di superare le limitazioni del finanziamento bancario tradizionale, offrendo un’alternativa efficiente ed accessibile per le aziende in crescita in cerca di ulteriori opportunità di finanziamento.

La piattaforma mira a collegare gli investitori svizzeri e dell’UE con una vasta gamma di aziende con sede nell’UE in cerca di finanziamenti aggiuntivi, offrendo una soluzione trasparente, user-friendly e ben regolamentata.

Regolamentazione e Conformità

Essendo una società con sede in Svizzera, Maclear opera secondo la regolamentazione finanziaria elvetica, che è paragonabile alla normativa dell’UE in materia di crowdlending e crowd financing.

Come membro di PolyReg SRO, Maclear è regolamentata e monitorata dalle autorità finanziarie svizzere, agendo come intermediario finanziario del settore non bancario in Svizzera.

La piattaforma adotta una serie di misure rigorose per garantire la conformità, inclusi processi di due diligence adeguati per i potenziali mutuatari e pratiche di gestione del rischio mirate a minimizzare i rischi potenziali per gli investitori​​.

Punti di Forza di Maclear

Due Diligence Approfondita

Una delle caratteristiche distintive di Maclear è l’enfasi posta sulla valutazione accurata dei progetti di prestito proposti agli investitori.

L’azienda effettua valutazioni del rischio approfondite e scoring dei progetti prima di presentarli agli investitori sulla piattaforma.

Questo processo è ulteriormente rafforzato dall’implementazione di un sistema di valutazione del rischio e di scoring incorporato nella piattaforma, condotto e controllato da personale qualificato ed esperto, incluso i Risk Manager e gli ufficiali AML e Compliance di Maclear​​.

Base Regolamentare Svizzera

La sede svizzera di Maclear offre un ambiente regolamentare solido e ben definito, che priorizza la protezione degli investitori e la consapevolezza dei rischi esistenti e potenziali.

Questo contesto regolamentare, unito alla dettagliata due diligence condotta da Maclear, contribuisce a creare un ambiente di investimento sicuro e trasparente.

Opzione di Buyback

Recentemente, Maclear ha introdotto una nuova opportunità entusiasmante per gli investitori sulla piattaforma.

In risposta alle richieste degli investitori e per fornire maggiore liquidità, la piattaforma ha negoziato con il progetto di prestito Estlat Building Co. per un’opzione di rimborso anticipato (buyback).

Applicabile alla campagna di finanziamento Estlat Stage 4, Estlat Building Co. garantisce un buyback parziale degli investimenti a partire da 2500 EUR e oltre, con le seguenti condizioni:

• Il buyback può avvenire non prima di 3 mesi dopo il finanziamento riuscito del progetto. L’investitore può richiedere il rimborso del 50% dell’importo investito, e entro 30 giorni il progetto dovrebbe elaborare tale richiesta e restituire l’investimento parzialmente, trattenendo il 5% dell’importo da restituire come tassa di rimborso anticipato.
• Dopo 6 mesi dalla data in cui il progetto è finanziato, l’investitore può richiedere un ulteriore rimborso del 25% dell’importo investito, e entro 30 giorni il progetto dovrebbe elaborare la richiesta e restituire l’investimento, trattenendo anch’esso il 5% dell’importo da restituire.

Nota: Questo programma di buyback parziale è applicabile per gli investimenti di almeno 2500 EUR. Gli investimenti inferiori a 2500 EUR non ne beneficiano.

Criteri di Selezione

La piattaforma seleziona progetti di prestito storicamente comprovati, con dati finanziari stabili e attività tangibili come garanzie.

Vengono eseguite attente valutazioni del rischio e una corretta due diligence su ciascun progetto. Maclear non propone progetti che coinvolgono “finanziamenti di equità”, “prestiti al consumo”, “prestiti flessibili”, “sviluppi immobiliari”, “sviluppatori di app e progetti crypto” sulla loro piattaforma.

Forza Finanziaria e Conformità

Maclear è ben capitalizzata, con un valore attuale di oltre 1 milione di CHF. È membro di PolyReg SRO, sottoposto a monitoraggio regolare e audit annuale.

Maclear sottolinea le differenze con i concorrenti, evidenziando la robustezza finanziaria, la licenza e la conformità agli standard di reporting, in particolare differenziandosi da competitor come Crowdestor.

Limitazioni

Nonostante i suoi punti di forza, Maclear presenta alcune limitazioni. Ad esempio, la piattaforma non è ancora disponibile in italiano, il che potrebbe rappresentare una barriera per gli investitori del Belpaese.

Inoltre, mentre Maclear ha ambiziosi piani futuri, inclusa l’intenzione di aprire una società controllata nell’UE per ottenere la licenza ECSP, al momento l’attenzione è focalizzata sullo sviluppo della società svizzera​.

Confronto con Altre Piattaforme P2P

Nel panorama europeo del lending P2P, Maclear si contraddistingue per la sua rigorosa aderenza alle normative finanziarie svizzere, offrendo una struttura di due diligence molto solida.

Al contrario, altre piattaforme di spicco come Mintos, PeerBerry ed EstateGuru, pur avendo una base di investitori più ampia e una varietà di opportunità di investimento, potrebbero non avere lo stesso livello di rigore normativo e di due diligence. Ad esempio, mentre Maclear pone una grande enfasi sulla verifica approfondita dei progetti e sulla valutazione del rischio, alcune piattaforme potrebbero offrire una gamma più ampia di progetti con vari gradi di rischio.

Inoltre, il rendimento medio delle piattaforme europee come Mintos, EstateGuru e PeerBerry varia dal 9% all’11%​ 1​​2​​3​​4, mentre Maclear promette rendimenti fino al 19.5% con ulteriori programmi di ricompense, che includono un cashback del 1,5% su tutti gli investimenti effettuati durante i primi 90 giorni, un bonus di referral dell’1,5% e un programma di fedeltà dal 0,5 al 2% basato sul saldo dell’utente5.

In aggiunta, Maclear offre:

+30 EUR per ogni investimento superiore a 500 EUR

+3% di interesse per tutti i progetti di prestito

Le misure di protezione degli investitori implementate da Maclear, inclusi i rigidi processi di due diligence e la gestione dei collaterali, rappresentano un ulteriore punto di distinzione rispetto ad altre piattaforme. 

Queste misure, insieme alla posizione regolamentare svizzera di Maclear, possono offrire un livello di sicurezza e trasparenza che potrebbe risultare attraente per gli investitori alla ricerca di opportunità di investimento più sicure nel settore del lending P2P.

Audit e Trasparenza Finanziaria

Nell’aprile 2023, Maclear ha sottoposto le sue operazioni finanziarie ad un audit completo condotto da Grant Thornton, una delle principali organizzazioni di revisione contabile. 

Questo audit ha messo in luce la solidità delle operazioni finanziarie di Maclear, sottolineando l’impegno della piattaforma nella trasparenza e nella conformità normativa. 

L’esito positivo dell’audit ha non solo rafforzato la reputazione di Maclear nel settore, ma ha anche evidenziato la sua determinazione nel fornire ai suoi investitori un ambiente di investimento sicuro e affidabile. Attraverso queste valutazioni esterne, Maclear dimostra la sua dedizione nel mantenere standard elevati in termini di gestione finanziaria e integrità operativa, garantendo così una base solida per la fiducia degli investitori nella piattaforma. 

Questo passo, inoltre, riflette l’importanza che Maclear attribuisce alla costruzione di una relazione di fiducia con gli investitori, fornendo una chiara dimostrazione della sua responsabilità e trasparenza finanziaria.

Prospettive Future

Con un’interfaccia user-friendly disponibile sia in inglese che in tedesco, e una roadmap che prevede un mercato secondario, uno strumento di auto-investimento e un’app mobile, Maclear ha delineato piani ambiziosi per la sua piattaforma, dimostrando un impegno a evolversi e a soddisfare le diverse esigenze della sua base di investitori​.